Кредитными картами сегодня пользуется большинство людей, независимо от возраста, рода деятельности и уровня дохода. У многих из нас открыто одновременно 2-3 кредитки, при помощи которых можно управлять собственными и кредитными средствами, не теряя на выплате процентов банку.
Представляем рейтинг самых востребованных кредитных карт, на которые стоит обратить внимание в первую очередь.
Рейтинг составлен на основе тестирования и/или собственного опыта наших экспертов, с учетом исследования характеристик товаров, отзывов и обзоров покупателей. Мы поддерживаем подборку в актуальном состоянии и добавляем новые модели по мере их выхода и тестирования.
Мы не добавляем в подборки товары на коммерческой основе. Рейтинг носит субъективный характер, отражает только точку зрения редакции и не является рекламой. Вы можете подробнее ознакомиться с нашими редакционными правилами и методологией составления рейтингов.
Тинькофф
Условия:
- максимальный лимит 700 000 ₽
- годовая процентная ставка от 12 до 30%
- обслуживание 590 ₽ в год
При покупке одежды, техники и других товаров у партнеров банка карта предоставляет рассрочку до 12 месяцев. «Платинум» можно оформить для рефинансирования кредита по другой карте. В этом случае предоставляется льготный период 120 дней.
Пополнять можно бесплатно в банкоматах или переводом с других карт. Если владелец не пользуется картой, плата за ее пользование не снимается. Условиями каты предусмотрен кешбэк от 3 до 30% по специальным предложениям, и 1% с каждой покупки.
За снятие наличных банк берет фиксированную стоимость 290 рублей + 2,9% от запрашиваемой сумы. Минимальный месячный платеж – 8% от остатка кредита, но не менее 600 рублей.
Совкомбанк
Условия:
- максимальный лимит 350 000 ₽
- годовая процентная ставка (при нарушении условий кредита) 10%
- обслуживание бесплатно
У Совкомбанка более 100 000 магазинов-партнеров, в которых с картой «Халва» можно купить в рассрочку практически все – от бытовой техники до продуктов. При оплате собственными средствами с карты возвращается кешбэк до 1,5%. Выпускается и обслуживается «Халва» бесплатно.
Мобильное приложение банка позволяет не только контролировать движения по карте, но и видеть — какие именно магазины являются партерами банка.
Снимать наличными собственные средства можно бесплатно, за обналичивание кредитных средств берется комиссия 2,9% + 290 рублей фиксировано. На наличные дается льготный период 2 месяца.
Альфа-Банк
Условия:
- максимальный лимит 500 000 ₽
- годовая процентная ставка от 12 до 24%
- открытие и обслуживание бесплатно
Заявка на карту «Год без процентов» рассматривается в течение нескольких минут. На выпуск нужно 1-2 дня. После этого карту можно получить в отделении банка или курьерской доставкой по адресу клиента.
Стодневный период, на протяжении которого владелец карты может брать товары в рассрочку, начинается с момента первого списания средств. Каждые 20 дней на карту нужно возвращать минимум 5% от суммы задолженности.
По окончанию периода в 100 дней, у заемщика есть еще 265 дней на полное погашение долга. После этого можно запустить новый льготный период в любой момент, оплатив покупку картой.
Райффайзенбанк
Условия:
- максимальный лимит 600 000 ₽
- процентная ставка при прерывании льготного периода от 19 до 49%
- обслуживание бесплатно
Льготный период кредитки распространяется на покупки, переводы и снятие наличных. Если оформить карту до конца 2022 года, ее обслуживание будет бесплатным навсегда.
Сумма снятия наличных и переводов первые 2 месяца пользования картой не ограничена. Начиная с 3 месяца снимать и переводить можно не более 50 000 ₽ в месяц.
Для получения карты можно заполнить онлайн заявку на сайте банка. Если она будет одобрена, карту выдадут в тот же день в ближайшем отделении или доставят курьером. Но еще до получения пластиковой карты клиент уже может делать покупки, оплачивая их с телефона.
Банк «Открытие»
Условия:
- максимальный лимит 500 000 ₽
- процентная ставка от 14 до 30%
- открытие карты 500 рублей (вернутся в виде бонусов после того, как с карты будет потрачено 10 000 рублей)
Чтобы получить карту OpenCard, необходимо иметь постоянную прописку в регионе банка, а также минимум 3 месяца стажа на последнем месте работы. Для оформления кредита более чем на 100 000 ₽, нужно предоставить справку о доходах.
Владельцы карты получают 1% кешбэка за все оплачиваемые ею покупки. Если покупка оплачивается с помощью смарт-устройства или телефона, на карту начисляется еще 1%.
При помощи OpenCard можно погасить долг по другой кредитной карте. В этом случае банк предоставляет льготный период 90 дней. Минимальный месячный платеж – 5% от суммы долга, плюс начисленные проценты.
МТС Банк
Условия:
- максимальный лимит 1 млн рублей
- процентная ставка от 20 до 25,5%
- обслуживание 1 200 ₽ в год
На карту возвращается кешбэк 1% за все покупки, и 5% при оплате услуг такси, покупке билетов в кинотеатр и на любые мероприятия, а также при оплате счетов в кафе и ресторанах.
Карту можно оформить онлайн и забрать в отделении банка или в салоне мобильной связи МТС. На кредитке можно хранить личные средства, и обналичивать их без процентов в любых банкоматах.
При активном использовании карты банк предлагает повысить имеющийся лимит. Но он будет увеличен только в том случае, если клиент от этого не откажется. Можно самостоятельно запросить повышение лимита, позвонив на горячую линию банка.
Газпромбанк
Условия:
- максимальный лимит 600 000 ₽
- процентная ставка от 12 до 40%
- выпуск бесплатный, доставка от 1 до 3 рабочих дней
Льготный период определяется автоматически по результатам трат за первые два месяца пользования картой. Если потратить более 60 000 ₽, льготный период составит 6 месяцев, если меньше – 3 месяца.
В первый месяц пользователь должен совершить минимум одну безналичную покупку. Остальные траты могут быть в виде снятия наличных или переводов.
Ежемесячно необходимо погашать минимум 5% от остатка долга, но не менее 500 рублей. В случае просрочки обязательного платежа начисляется неустойка – 0,1% от суммы долга ежедневно, до момента внесения нужной суммы. Действует карта 3 года, кешбэк для ее владельцев не предусмотрен.
Росбанк
Условия:
- максимальный лимит 1 млн рублей
- процентная ставка от 23,7 до 49,9%
- обслуживание бесплатно при тратах с карты от 15 000 ₽, в остальных случаях – 79 рублей в месяц
При снятии наличных и переводах в льготный период проценты не снимаются. Кешбэк начисляется в размере 3% на товары повышенной категории, к которым относится продукция для животных, спорттовары, книги, фастфуд, товары для ремонта и многое другое (подробнее можно узнать на сайте банка). На остальные покупки начисляется 1% кешбэка. Общая сумма возврата ограничена – не более 10 000 ₽ в месяц.
Для получения кредита до 100 000 ₽ нужно предоставить только паспорт. Если заемщику требуется больше кредитных средств, он получит их при предоставлении документального подтверждения доходов и трудовой занятости.
Уралсиб
Условия:
- максимальный лимит 1 млн рублей
- процентная ставка от 17%
- при тратах от 10 000 ₽ в месяц обслуживание карты бесплатно, при менее активных тратах – 99 рублей ежемесячно;
Точную сумму своего кредита заемщик узнает после одобрения заявки. Для оформления нужно предоставить только паспорт.
Действие карты – 4 года. Получив кредитку, можно начинать оплачивать ею любые покупки. В конце месяца необходимо возвращать на карту 3% от суммы задолженности. Эта схема работает 3 месяца.
Потом заемщику дается месяц на полное погашение кредита. Когда вся сумма будет возвращена, можно снова начинать тратить средства и компенсировать траты в течение нового 4-месячного льготного периода.
ОТП Банк
Условия:
- максимальный лимит 300 000 ₽
- процентная ставка от 25,7 до 49,9%
- оформление и обслуживание бесплатно
- перевыпуск и оформление дополнительной карты 299 ₽
При подключении функции кешбэк с держателя карты снимается 990 ₽ в год. Начисляется кешбэк в размере 3% от каждой покупки, но не более 3 000 рублей в месяц.
С карты можно снимать наличные (до 300 000 рублей в месяц). Это обойдется в 390 рублей фиксировано, плюс 4% от обналичиваемой суммы. Погашается кредит во время льготного периода — минимум по 7% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей в месяц.
